このコーナーは、外貨による資産運用を検討している初心者の方のために、外貨預金の魅力、リスク、外貨預金にかかる手数料などのコスト、その他、外貨預金に必要な知識などの解説を行っています。また、格安手数料で、なおかつ、できるだけローリスクで外貨預金をする裏技の紹介も行っています。
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FX業者で外貨預金した場合のシミュレーション

 管理人の外貨預金の失敗談のコーナーで、私の外貨預金の失敗談について恥ずかしながらカミングアウトしました。

 投資結果はたったの627円の利益という惨憺たるものでした。

私の外貨預金結果表
商品内容 米ドル1万ドル(1年定期預金)、年利3.25%
投資元本 115万3,000円(=115円30銭×1万ドル)
満期日の時価 117万3,952円(=113円70銭×1万325ドル)
為替手数料(往復) 2万325円(=1円×(1万通貨+1万325通貨)) 
最終利益 627円


 これが、もし、FX業者経由で外貨預金をしていたらどうなっていたでしょうか?

 FX業者経由で外貨預金した場合のシミュレーションをしてみました(私が現在利用している外為どっとコムの取引条件でシミュレーション)。

外為どっとコムの取引条件
取引手数料 片道500円(米ドル1万ドル当たり)
スプレッドによるコスト 400円(米ドル1万ドル当たり)
取引レート 24時間リアルタイムレートで取引
リスク管理機能 ストップロス注文の利用が可能
買いスワップポイント(当時) +130円(日払い)


 まず、1ドル=115円30銭の為替レートで、米ドル1万ドル買います(115万3,000円が投資元本になります)。

 米ドル購入後、為替相場は円安/ドル高が進み、一時1ドル=120円以上まで上昇し、その後円高ドル安に振れ、1年後の為替レートは1ドル=113円70銭になっていました。

 FX業者を活用していれば、円安/ドル高が進み一時1ドル=120円以上まで上昇した時点で、例えば、1ドル=119円でストップロス注文を出しておくことができます。

 こうすれば、一定の為替差益を確保した上で、さらに日払いの金利(スワップポイント)を継続して狙い続けることができます。

 その後の円高ドル安になりましたので、ここでストップロス注文が執行されていたと仮定すると、投資結果は以下のとおりとなります。

FX業者で外貨預金した場合のシミュレーション
為替差益 3万7,000円(=(119円00銭−115円30銭)×1万通貨)
金利 130円×保有日数(100日と仮定すると1万3,000円)
取引コスト 1,400円
最終利益 4万8,600円

 まず、115円30銭の為替レートで米ドル1万ドル購入し、119円00銭で日本円に換金することになりますので、為替差益は3万7,000円(=(119円00銭−115円30銭)×1万通貨)という計算になります。

 スワップポイントは、1日当たり130円ですので、例えば、100日間米ドルを保有していれば1万3,000円の利子が付く計算になります。

 取引コストは、往復の取引手数料が1,000円、スプレッドによる取引コストが400円ですので、合計で1,400円です。

 ですから、最終的な利益は4万8,600円ということになるわけです。

 しかも、その後円高が進んでいますので、例えば、1ドル=114円で再度米ドルを買い戻し、従前よりも有利な条件で預金を復活させることのできるオプション付きです。

 銀行経由の外貨預金では、1年間満期まで100万円以上の資金を拘束されて627円の利益だったことと比較すると、雲泥の差です。

 最初からFX業者を活用していれば良かったと、悔やんでも悔やみ切れません。

 もちろん、現在では、外貨預金はFX業者しか利用していません。

 銀行の利益ために、自分の虎の子の資金をリスクにさらすのはもうたくさんです。

 以上のように、FX業者を活用することにより、外貨の高金利というメリットを生かしたまま、取引コストを格安にし、為替変動リスクを最小限に抑え(リスク管理機能付きで)、しかも、解約手数料が一切かからないでいつでも為替差益を利益確定できるわけです。


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